Comment bien profiter de sa retraite grâce à son patrimoine immobilier ?

Posséder sa résidence principale est le but recherché par un grand nombre de Français.

À la retraite, rendre liquide ce capital afin d'améliorer son pouvoir d'achat : permettre de profiter de la vie, faire plaisir à ses proches, lancer des travaux d'amélioration du domicile ou permettre d'autofinancer une future dépendance à domicile.

Le viager est une des solutions. Cette transaction immobilière permet au vendeur de récupérer des liquidités sur la base d'une valeur vénale de son bien (résidence principale ou secondaire ou locative).

Première solution

Le viager occupé : dans ce cas, la personne cède son bien mais le garde en jouissance jusqu'à son décès ou son départ en maison de retraite.

La personne perçoit une somme (le bouquet) et / ou une rente. Le vendeur choisit, en fonction de sa situation, de mettre le curseur sur ces deux paramètres : plus de rente ou et moins de capital ou l'inverse.

En optant pour le viager, se décharge des grosses réparations, de la taxe foncière mais doit s'acquitter de la quote-part des charges d'entretien.

Le grand obstacle est l'aliénation du bien. Les héritiers n'ont aucune possibilité de récupérer l'actif immobilier.

Deuxième solution

Les besoins de trésorerie de la personne ne nécessite pas de récupérer la totalité de la valeur du bien. Dans ce cas, une solution est à envisager : le prêt viager hypothécaire. Le montant maximum oscille entre 50 000 € et 600 000 € sur une base de 20 à 60% de la valeur de l'immobilier.

Ce prêt est remboursé au décès de la personne ou à un moment choisi par l'emprunteur.

Le plus souvent, le remboursement se réalise à la succession soit par les héritiers s'ils souhaitent conserver le bien ou par la vente de cet immobilier.

Troisième solution

Certains organismes vont encore plus loin. Ils proposent le rachat en viager du bien tout en assurant un accompagnement en cas de perte d'autonomie: c'est l'alternative à la maison de retraite.

La Foncière Les 3 Colonnes permet de vendre son bien et de rester chez soi grâce au Viager Solidaire. De plus, les bénéficiaires de ce type de viager disposent d'un accompagnement administratif, matériel et social personnalisé à la suite de la vente.

Les 3 Colonnes, société ayant un agrément « entreprise solidaire d'utilité sociale » et une convention de mandat « service d'intérêt économique général » conclue avec le ministère des Solidarités et de la Santé, permet, grâce aux fonds collectés, d'acheter des biens et de permettre aux bénéficiaires de continuer à vivre chez eux avec des services à la personne adaptés.

Cette société coopérative a comme investisseurs des grands groupes comme la Banque des Territoires, le Crédit Mutuel mais aussi des épargnants qui peuvent obtenir une réduction d'impôt sur le revenu de 25% dans la limite d'un plafond de 10 000 € par foyer fiscal.

On peut constater que le viager du temps de Jeanne Calment a bien évolué...

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